Znany wydatek roczny zaplanujcie jako serię wpłat przed terminem płatności. Od przewidywanej kwoty odejmijcie pieniądze już odłożone na ten cel, a resztę podzielcie przez liczbę wpłat, które zdążycie wykonać. Dzielenie przez 12 działa dopiero wtedy, gdy macie przed sobą pełne 12 wpłat, a nie trzy miesiące do rachunku.
Które wydatki warto wpisać do rocznego kalendarza?
Przejrzyjcie historię opłat oraz znane terminy na kolejny rok. Mogą to być ubezpieczenie, zaplanowany serwis, roczny abonament, sezonowe bilety albo uzgodnione prezenty. Wpisujcie tylko pozycje dotyczące Waszej sytuacji. Nie musicie tworzyć osobnego funduszu dla każdej drobnej rzeczy, którą kupujecie rzadziej niż raz w miesiącu.
Przy każdej pozycji dopiszcie kwotę, termin, stan odłożonych środków i osobę odpowiedzialną za sprawdzenie rachunku. Jeżeli kwota pochodzi z zeszłego roku, oznaczcie ją jako szacunek. Plan wymaga aktualizacji po otrzymaniu nowej ceny; sam zapis 1200 zł nie sprawia, że następna opłata na pewno tyle wyniesie.
Jak policzyć miesięczną wpłatę?
Załóżmy koszt 1200 zł za trzy miesiące i 300 zł odłożone wyłącznie na tę opłatę. Do zebrania pozostaje 900 zł. Przy trzech wpłatach potrzebujecie 300 zł miesięcznie. Odkładanie 100 zł, czyli jednej dwunastej całego kosztu, dałoby razem z obecną rezerwą tylko 600 zł — zabrakłoby drugiej połowy.
| Przykładowy cel | Koszt | Odłożone | Wpłaty przed terminem | Kwota jednej wpłaty |
|---|---|---|---|---|
| Roczna opłata A | 1200 zł | 300 zł | 3 | 300 zł |
| Zaplanowany serwis | 900 zł | 0 zł | 6 | 150 zł |
| Roczny abonament | 240 zł | 0 zł | 12 | 20 zł |
| Razem w najbliższym miesiącu | — | — | — | 470 zł |
Suma 470 zł opisuje najbliższy miesiąc, w którym odkładacie na wszystkie trzy pozycje. Po zapłaceniu pierwszego rachunku harmonogram trzeba ułożyć ponownie. Jeśli kolejna taka sama opłata będzie za pełne 12 miesięcy, a fundusz zostanie wyzerowany, nowa wpłata na nią wyniesie 100 zł miesięcznie zamiast 300 zł.
Jak rozdzielić wpłaty między dwie osoby?
Najpierw ustalcie, które roczne opłaty są wspólne. Osobisty abonament nie staje się wspólny tylko dlatego, że płatność pobrano z tego samego konta. Dla przykładowej wspólnej puli 470 zł podział 40/60 daje wpłaty 188 zł i 282 zł. Jeżeli część celów dzielicie inaczej, policzcie ją osobno, a dopiero potem zsumujcie wpłaty każdej osoby.
W budżecie zapiszcie zarówno umówioną wpłatę, jak i rzeczywiście odłożoną kwotę. Sam plan nie powiększa dostępnych środków. Przy opuszczonej wpłacie przeliczcie brakującą sumę przez pozostałe terminy. Nie wykazujcie funduszu jako pełnego, jeżeli pieniądze zostały w międzyczasie użyte na inne wydatki.
Jak nie policzyć tego samego wydatku dwa razy?
Rozdzielcie planowanie pieniędzy od historii zakupów. Odłożenie 300 zł na przyszłe ubezpieczenie jest przypisaniem środków do celu. Późniejsze opłacenie rachunku jest właściwym wydatkiem. Jeśli oba zapisy wrzucicie do jednej sumy kosztów bez rozróżnienia, zawyżycie wydatki mimo poprawnej kwoty na rachunku.
Możecie prowadzić dwa proste zestawienia: bieżące koszty oraz stan środków przeznaczonych na przyszłe opłaty. Dla funduszu zapisujcie saldo początkowe, wpłaty i wykorzystanie. Przykładowo 300 zł na start plus trzy wpłaty po 300 zł daje 1200 zł. Po opłaceniu rachunku za 1200 zł saldo celu wraca do zera.
Co, jeśli miesięczna suma wpłat jest za wysoka?
Sprawdźcie najpierw terminy: nie każda pozycja musi zostać opłacona w tym samym miesiącu. Oddzielcie koszty już wynikające z Waszych ustaleń od planowanych zakupów, których zakres lub termin możecie zmienić. Samo zmniejszenie wpłaty w tabeli nie zmniejsza przyszłego rachunku. Jeśli plan się nie domyka, zaznaczcie konkretną brakującą kwotę.
Roczny plan nie zastępuje środków na nieprzewidziane zdarzenia. Znana opłata za abonament ma ustalony termin; niespodziewana naprawa może go nie mieć. Nie przypisujcie tej samej kwoty jednocześnie do kilku celów, bo wtedy suma obietnic będzie większa niż rzeczywiste pieniądze.
Jak utrzymać plan przez cały rok?
Raz w miesiącu sprawdźcie trzy rzeczy: czy zmieniły się ceny, czy zbliża się termin i czy wykonaliście zaplanowane wpłaty. Po opłaceniu rachunku ustawcie następny cykl. Do rozpisania wpływów i terminów można wykorzystać także anglojęzyczny zestaw Your Money, Your Goals — CFPB, który zawiera kalendarz rachunków i narzędzie do planowania przepływów. Powyższe liczby są naszym przykładem obliczeniowym.